市级各金融机构切实采取措施支持中小企业的发展

　　在宏观调控银根紧缩之下，衢州部分中小企业面临“贷款难、难贷款”的局面。温州银行衢州分行发挥体制和机制上优势，为中小企业“雪中送炭”。图为7月3日，在衢州日报社新闻网直播室，温州银行衢州分行与我市部分中小企业代表探讨如何缓解企业融资难问题。

　　在从紧货币政策下，做好资金保障和供给工作，特别是有效解决中小企业融资难问题是当前政府金融工作的中心。前不久，市政府召开中小企业金融服务银企对接会，搭建银企合作平台，促进银企更广泛、更深入的合作。市委书记、市长孙建国亲自到会，并作了重要讲话，提出“支持好的企业、帮助困难的企业、扶持弱小的企业”的明确要求。张波副市长作了贯彻落实全省金融工作会议精神，强调要确保今年小企业贷款增幅不低于全部贷款平均增幅。

　　会上，我市金融机构与61家(户)包括优质成长型、科技创新型、个人创业型、林权农房抵押型和农业龙头企业、农村种养大户在内的企业和个人现场签订了总额为3.43亿元银企合作协议，尤其是林权、农房抵押贷款和新开户企业信贷协议的签订，体现了政府的导向，成为下步政府金融工作的重点和金融机构扶持的重点。会后，各金融机构组织了学习，并提出贯彻落实的相应措施。

　　市人行：完善金融服务体系新增贷款支持企业

　　完善金融服务体系，增加对中小企业的信贷支持。围绕今年新增贷款增幅在全省排位比上年提前1位的工作要求,千方百计做大金融总量。进一步加强与异地股份制金融机构的合作，引进更多的市外信贷资金增加对我市中小企业的信贷投入；引导拓展银行承兑汇票、办理贴现等票据市场业务，缓解中小企业流动资金不足的困难；在大力组织存款和挖掘内部资金潜力的同时，鼓励向上争取增加信贷规模和资金，满足中小企业合理的资金需要。

　　牵头开展调查，掌握企业资金供求状况。加强与相关经济职能部门的沟通和协作，深入调研，及时掌握当前中小企业的资金供求情况，分析造成企业融资难问题的原因，积极参与帮扶困难企业，提出解决办法和建议，为我市科学决策提供依据。

　　积极开展“金融支持百家重点中小企业工程”。今年确定300家重点中小企业作为信贷支持重点，排出当年信贷新增计划30.21亿元。其中百家优质成长型新增贷款13.52亿元，自主创新型新增贷款12.41亿元，农业龙头型新增贷款4.28亿元。

　　建立信息沟通平台，解决银企信息不对称问题。建立年度金融政策信息通报会、季度货币信贷例会和金融形势分析会、月度金融宏观政策参阅手册等信息沟通平台，着力完善政策传导机制，解决银企信息不对称问题。

　　组织实施金融支持农村十佳示范合作组织工程，支持专业合作社发展。首批确定全市18家专业合作社作为重点支持对象，要求对列入重点专业合作社的信贷投入要高于全市平均水平，贷款满足率至少达到90%以上。

　　指导加强金融创新力度，驱动经济发展。指导银行业机构加大金融产品、信贷业务的创新；推动融资渠道创新，促进市场化融资发展。

　　市银监局：探索具有特色的小企业贷款服务之路

　　继续指导、督促深化小企业贷款的利率风险定价机制、独立核算机制、贷款审批机制、激励约束机制、人员培训机制和违约信息通报机制等六项机制建设，适应中小企业贷款的特点，提高服务水平。

　　扎实推进金融分类支持中小企业工作，按照“做强型、培育型、关注型”三类企业，建立完善金融支持中小企业库，采取不同的金融支持和服务措施，并实行动态跟踪制度，进一步扩大金融分类支持中小企业工作成果。

　　引导各银行业机构制定小企业年度授信单列计划及相应的管理和考评办法，按季进行跟踪监测。加强企业资金周转和资金外流监测，为银行小企业贷款提供信息资源，促进有限资金服务本地企业。

　　支持小企业金融服务创新，指导各银行业机构大力开展信贷产品和服务方式创新，为小企业量身定做符合小企业特点的信贷产品，提高服务小企业的针对性和有效性。

　　主动对接中小企业，积极帮扶困难企业，个案协调和帮助中小企业解决金融服务中遇到的问题。

　　探索和创新具有地方特色的小企业贷款服务之路。以柯城信用联社为试点，力求在小企业贷款的信贷产品、操作流程、服务方式等方面抓出特色，抓出实效。

　　市工行：开展多元化服务推进中小企业发展

　　落实信贷规模，保障中小企业资金需求。选择一批科技型、优质成长型、外向型、节能环保型、农业龙头型企业进行重点支持。2008年，可用于新增的贷款总量可达20亿元，拟将70%用于中小企业，以加大对中小企业发展。

　　创新金融产品，满足客户多元化服务需求。设计集结算业务、电子银行和投资银行业务相融合的综合化金融产品，全面推广小型企业“财智融通”产品使用计划，重点推广“网贷通”、“易融通”等核心融资产品，为中小企业提供方便、快捷的融资服务。加快推进国内信用证及融资产品的推广运用，积极尝试以应收账款质押、存货质押、运产质押、仓单质押、国内保理业务为重点的融资产品。

　　建立健全工作机制，为中小企业排忧解难。以优质企业为核心，适当放松其上下游企业的信贷准入条件，为配套企业提供上下游核心企业融资解决方案；建立债项授信制度，对不能提供完整财务报表或财务报表难以真实反映客户偿债能力但风险相对可控的业务，推进实施债项授信。

　　落实服务措施，加快推进中小企业发展。从深化优质服务年活动入手，提高服务水平。针对中小企业贷款问题，加强对基层支行服务效率的考核，为中小企业提供方便、快捷的融资通道。从全面整合服务资源和产品资源入手，提升服务层次。建立分层营销体系，大客户由分行本级直接管理，支行集中精力做好中小企业金融服务；组建高品质服务团队，为客户提供各项金融产品服务和理财策划；组建工行产品讲师团队，广泛深入中小企业宣传金融产品。从优化流程入手，提高服务效率。简化操作环节，优化业务流程，推行一班制和弹性工作制，对中小企业的评级授信实施全口径管理，建立中长期债项评级、项目贷款评估、项目专项授信“三位一体”的中长期债项评级授信体系。

　　市农行：信贷增量到位关注“三农”领域

　　努力实现信贷增量到位。努力实现今年信贷增量投入不低于去年新增量；综合运用银行承兑汇票及贴现等票据业务融资产品、信用证开证等国际贸易融资产品，积极满足中小企业合理正常的资金需求。

　　深入开展银企实地对接活动。下半年，广泛开展一次银企实地对接活动，为企业经营提供全方位的金融服务；对符合条件的中小企业，通过简化操作流程、提高办贷效率等措施给予信贷支持。

　　突出信贷支持重点。在信贷投向上，将产品科技含量高、财务经营业绩良好的优质成长型中小企业作为信贷投向的重点，对经营出现暂时性的困难但产品具有良好市场前景的企业，积极给予信贷支持。在区域投向上，加强与经济开发区、高新园区等重点工业园区的对接，关注招商引资情况，将开发园区作为信贷支持中小企业的一个重要平台和投向区域。在行业投向上，积极支持“410”产业中的装备制造业、电子信息、氟硅材料等符合未来产

　　业结构增长方向的优势行业；有选择地支持纺织、化工、机械、轻工等传统优势行业中已实施技术改造和产业升级的中小企业以及与节能环保相关的项目，与食品价格上涨有关的部分农副产品加工行业、食品制造业；密切关注县域和“三农”领域，继续加大对优质农业龙头企业、农产品加工以及新农村建设中基础设施建设等方面的信贷投入。

　　切实提高信贷服务效率。继续下放小企业贷款审批权限，今年，向各支行授权审批房地产抵押项下500万元内小企业贷款，并实行用信视同授信的业务操作流程；对支行自身审批权限范围内不占用授信额度的意向类信用业务，不上贷审会审议，提高审批效率；进一步完善授权管理，实行“一行一策”的差别授权策略；设立县域业务部，制定县域中小企业金融服务工作的总体规划并组织实施。

　　进一步创新业务品种。推出“小企业简式快速贷款”，推出适合创业初期的个体工商户、个人独资、企业合伙企业出资人经营特点的个人生产经营贷款和个人综合授信贷款；积极鼓励企业使用银行承兑汇票及贴现业务，加快企业资金周转；积极推广国际贸易融资新产品，通过远期信用证项下的福费廷融资、出口信用保险融资、远期开证等产品和服务，满足外向型客户的融资、理财、避险等方面的需求；探索以“公司信贷+投行业务”的方式向提供客户提供整体解决方案。

　　市中行：为进出口小企业提供特色服务

　　腾出规模，保障重点。腾出规模，重点保障符合衢州发展的特色产业和科技创新型、节能环保型、优质成长型小企业及农产品生产小企业。

　　主动对接，合作优先。把支持中小企业作为降低贷款集中度、分散贷款风险、确保贷款投放和客户数量持续发展的手段和举措，为中小企业提供“量体裁衣”式的服务，合理满足小企业贷款多样化需求；为创业者提供个私企业投资经营贷款、个人抵(质)押循环贷款等个贷品种，支持中小企业的成长。

　　特色服务，实现双赢。积极深入企业，为进出口小企业出谋划策，提供特色服务。对有外付汇需求的进口企业，重点推介续做外汇贷款、进口押汇和汇利达融资套利业务；向有出口收汇融资需求的出口企业，大力推介出口押汇、福费廷、出口商业发票贴现、“融付达”、远期结售汇等资金业务系列产品。

　　完善机制，提高效率。建立优秀小企业授信支持绿色通道，对市级优秀企业及重点推荐企业提出的授信申请给予优先受理、优先审议、优先安排资金等融资便利，为优秀中小企业融资提供快速通道。简化授信审批流程，推行服务承诺，将原先的“五上五下”流程改为“一上一下”。对单笔小额贷款的贷前审核，采用现场调查，收集非财务信息和软信息，实施差异化贷前调查。

　　组织保障，考核激励。成立小企业授信推进领导小组，专门负责协调、策划、落实和解决小企业授信业务发展瓶颈和战略等问题。

　　市建行：调整信贷政策组建小企业“信贷工厂”

　　及时调整信贷政策，确保中小企业资金需求。加强信贷计划管理，按季下达控制规模；项目贷款投放实行名单制，流动资金贷款新增规模用于重点客户以及产品适销的优质中小企业客户和贸易融资业务；对全市个人消费贷款规模实行集中控制、调配；鼓励发展个人住房贷款和小企业信贷业务，不受规模和行业结构调整政策的限制。

　　创新推广金融产品，满足中小企业多元化需求。推广“速贷通”和“成长之路”等小企业特色信贷产品，更好地满足客户多元化的金融需求；着力推广网络银行电子商务“e贷通”系列产品，引导无资产抵押的小企业客户群体联合申请贷款；开展国内保理、保单融资、订单融资、仓单融资以及电子商务融资等业务，为小企业客户提供供应链融资业务。

　　提升金融服务水平，服务好中小企业。组建标准化、流水线运作的小企业业务“信贷工厂”，实现客户筛选、营销评价授信、信贷审批、信贷执行、贷后管理的一站式服务，实行客户经理与客户一对一的服务，建立起公司客户经理与企业客户长期有效的沟通机制，切实提高客户满意度。

　　温州银行衢州分行：灵活贷款担保方式解决小企业抵押难

　　积极争取总行的政策支持，尤其是存贷比例管理控制指标的倾斜和拆借资金的衔接，最大程度做好信贷资金平衡工作。同时，积极做好增存工作，通过提高自身资金实力和信贷投放的平衡机制，最大程度的增加信贷投放的能力。

　　加强市场信息的调研，主动对接客户。加大与经济主管部门的联系，完善和扩大信贷目标客户库，开辟客户信贷审批和发放的绿色通道，提高服务的效率。

　　深入实施信贷预审制度，提高信贷审批的效率。根据客户的需求，随到随审，并进一步简化信贷流程，提高工作效率。

　　灵活安排贷款的担保方式，缓解小企业融资难的担保瓶颈问题。对部分企业经营正常且符合该行信贷投放政策的客户，灵活掌握贷款担保方式，适度安排一定比例的担保贷款，缓解小企业抵押难的问题。妥善办理第三方资产抵押、异地资产抵押和差额抵押等抵押方式。

　　创新信贷业务品种，积极推进表外业务的开展。加大表外业务的拓展，做大票据业务。对部分生产经营正常的客户，积极尝试推进客户的信贷担保和保函业务；对部分有资金需求的客户，积极推行商票贴现业务。进一步做好个人综合授信业务，对小企业和企业业主进行全面的综合授信服务。

　　农发行：简化农企办贷手续更好服务涉农企业

　　继续强化以客户为中心的经营理念，切实做好中小企业项目库建设。建立信贷项目库，对20个已在实施的项目准时、足额提供信贷资金；对正在培育的18个项目，加快调查，精心包装，积极上报，争取早日实施。

　　做好银企对接会上签约的5家中小企业后续的金融服务工作，尽早逐个落实资金到位。

　　简化对农业小企业的办贷手续，提高办贷效率。500万元以内的农业小企业贷款直接由市分行审批，尽量减少中间环节，加快办贷速度。

　　对符合相关条件的农业小企业贷款，给予贷款利率的适当优惠，按条件执行基准利率,或尽量不上浮，并在安排信贷规模时予以优先考虑。

　　丰富信贷产品，提供更多、更方便的金融服务。开办保险代理、票据贴现、委托贷款等中间业务，更好地服务涉农企业；办理开户企业进出口贸易项下的代理国际结算业务及其他外汇业务；与工行合作推出“牡丹金山卡”和“网银”业务，解决了服务网点少，结算不方便的弊端。

　　市农村信用社：加强信贷结构调整满足企业合理贷款

　　实行信贷倾斜投向。加大对中小企业的资金投放，保证今年全辖农村信用社系统中小企业信贷投放5.3亿元，增长幅度不低于各项贷款的增长幅度，满足中小企业合理的贷款需求。

　　继续加强信贷结构的调整。完善中小企业贷款准入和退出机制，突出重点，有进有退，改善和优化中小企业贷款结构。

　　实行中小企业分层营销和维护。充实客户经理力量，实行分层营销和维护，以不同的营销服务方式去对应、对接不同的客户，提高服务效率，努力满足不同需求的中小企业客户。

　　加强与担保机构的合作。在互惠互利原则下，与优选担保机构建立相对稳定的互动合作关系，合力解决中小企业贷款担保难问题。

　　积极创新完善服务体系。完善林权、土地使用权(经营承包权)抵押贷款制度，探索试行农房、应收账款质押、仓单质押、动产抵押贷款等贷款新业务，组织开展“金伙伴”、“钙兴宝”等特色贷款产品的应用试点，不断拓展中小企业融资平台，丰富中小企业贷款产品。

　　今年4月28日，龙游银企对接恳谈会期间，工行衢州分行相关负责人实地走访了浙江真心毛绒制品有限公司，深入了解企业生产经营情况，帮肋出谋划策，提供信贷服务。

编辑: 郑月红